PB(Private Banking)는 은행이나 금융회사가 고액자산가(高額資産家, High Net Worth Individual)를 대상으로 제공하는 종합 자산관리 금융서비스를 의미한다. 프라이빗 뱅킹(Private Banking)의 약자로, 고객의 자산 규모와 투자 목적, 위험 감수 성향 등을 고려하여 예금, 주식, 채권, 펀드, 부동산 및 세무·상속 관련 서비스를 종합적으로 제공하는 금융 업무이다.

일반적인 은행 업무가 예금과 대출, 송금 및 결제 등 기본적인 금융서비스를 중심으로 이루어지는 것과 달리, PB는 고객의 자산을 장기적이고 체계적으로 관리하는 데 중점을 둔다. 특히 금융자산이 많은 개인이나 기업의 최고경영자(CEO, Chief Executive Officer), 전문직 종사자, 자산가 등을 주요 고객으로 하며, 고객별 재무 상황과 투자 목적에 맞춘 맞춤형 금융서비스(Customized Financial Services)를 제공한다.

PB 서비스의 주요 업무에는 자산관리(資産管理, Wealth Management), 투자자문(投資諮問, Investment Advisory), 세무관리(Tax Planning), 상속 및 증여 설계(Estate and Gift Planning), 부동산 자문(Real Estate Advisory) 등이 포함된다. 예를 들어 고객이 보유한 금융자산을 주식, 채권, 펀드 등으로 적절히 배분하여 투자 포트폴리오(Portfolio)를 구성하고, 시장 상황에 따라 투자 전략을 조정할 수 있도록 지원한다. 또한 세금 부담을 줄이기 위한 절세 전략이나 자산을 가족에게 효율적으로 이전하기 위한 상속 및 증여 계획도 함께 수립한다.

PB 서비스의 또 다른 특징은 전담 자산관리 전문가인 프라이빗 뱅커(PB, Private Banker)가 고객별로 배정되어 지속적인 상담과 자산관리를 제공한다는 점이다. 프라이빗 뱅커는 고객의 재무 상태와 투자 성향을 분석하고, 적합한 금융상품을 추천하며, 시장 변화에 따른 투자 전략을 제시한다. 이 과정에서 은행 내부의 투자 전문가, 세무사, 변호사 및 부동산 전문가 등과 협력하여 종합적인 자산관리 서비스를 제공하기도 한다.

PB 서비스는 일반적으로 고객이 일정 규모 이상의 금융자산을 보유하고 있어야 이용할 수 있으며, 은행이나 금융회사에 따라 최소 가입 자산 기준과 제공 서비스의 범위가 다르게 설정된다. 또한 고객이 이용하는 서비스와 금융상품에 따라 자산관리 수수료, 투자자문 수수료 및 거래 수수료 등이 발생할 수 있다.

최근에는 금융자산 관리뿐만 아니라 부동산, 세무, 상속, 가업승계 및 해외투자 등으로 서비스 영역이 확대되고 있다. 특히 초고액자산가(UHNW, Ultra High Net Worth)에게는 일반적인 PB 서비스보다 더욱 전문적이고 광범위한 자산관리 서비스를 제공하는 패밀리 오피스(Family Office) 형태도 활용되고 있다.

다만 PB 서비스를 이용한다고 해서 반드시 투자수익이 보장되는 것은 아니다. 금융상품의 가격 변동이나 시장 상황에 따라 투자 손실이 발생할 수 있으며, 금융회사가 추천하는 상품이 고객에게 항상 최적의 선택이라고 볼 수도 없다. 따라서 고객은 금융상품의 위험과 수수료 구조를 충분히 이해하고 자신의 투자 목적에 적합한 서비스를 선택해야 한다.

정리하면, PB는 고액자산가를 대상으로 예금과 투자상품 관리뿐만 아니라 세무, 상속, 증여 및 부동산 등 다양한 금융·비금융 서비스를 종합적으로 제공하는 맞춤형 자산관리 서비스로, 고객의 자산을 효율적으로 운용하고 장기적으로 보존·증식하는 것을 목적으로 한다.