CIB(Commercial & Investment Banking)는 상업은행업무(商業銀行業務, Commercial Banking)와 투자은행업무(投資銀行業務, Investment Banking)를 결합한 종합금융서비스를 의미한다. 기업과 기관투자자를 대상으로 예금, 대출, 외환, 자금 관리 등 전통적인 은행 업무뿐만 아니라 기업금융, 인수합병(M&A), 기업공개(IPO), 채권 및 주식 발행 등 투자은행 업무를 함께 제공하는 금융 사업 형태이다.

상업은행업무는 기업과 개인을 대상으로 예금 및 대출 서비스를 제공하고 자금 결제, 외환 거래, 유동성 관리 등을 지원하는 은행의 전통적인 금융 업무를 의미한다. 기업은 상업은행 서비스를 통해 사업 운영에 필요한 자금을 조달하고, 임직원 급여 지급이나 거래대금 결제 등 일상적인 금융 활동을 수행할 수 있다. 또한 수출입 기업을 대상으로 무역금융(Trade Finance)과 외환 서비스(Foreign Exchange Services)를 제공하기도 한다.

반면 투자은행업무는 기업이나 정부, 금융기관 등이 자본시장을 통해 필요한 자금을 조달할 수 있도록 지원하는 금융 업무이다. 대표적으로 기업공개(IPO, Initial Public Offering), 유상증자(有償增資), 회사채 발행, 인수합병(M&A, Mergers and Acquisitions), 기업 구조조정(Corporate Restructuring) 및 금융자문(Financial Advisory) 등이 있다. 투자은행은 이러한 업무를 통해 기업의 자금 조달과 사업 확장, 경영 전략 수립 등을 지원한다.

CIB는 이처럼 상업은행과 투자은행의 기능을 결합하여 기업 고객에게 종합적인 금융서비스를 제공한다는 특징이 있다. 예를 들어 한 기업이 해외 사업 진출을 추진하는 경우 CIB 부문은 사업 운영자금 대출, 외환 거래, 무역금융 등을 제공하는 동시에 해외 기업 인수합병에 관한 자문과 인수자금 조달까지 지원할 수 있다. 이를 통해 기업은 여러 금융기관을 별도로 이용하지 않고도 다양한 금융 수요를 통합적으로 해결할 수 있다.

CIB는 일반적으로 대기업, 중견기업, 금융기관, 공공기관 및 기관투자자 등을 주요 고객으로 한다. 특히 대규모 자금 조달이나 해외 사업 확장, 기업 인수합병 등 복잡한 금융 거래가 필요한 기업을 대상으로 전문적인 금융서비스를 제공한다. 또한 은행 입장에서는 대출 이자수익뿐만 아니라 투자은행 업무에 따른 수수료수익(Fee Income) 등을 확보할 수 있어 수익 구조를 다변화하는 효과가 있다.

다만 CIB는 다양한 금융 업무를 동시에 수행하기 때문에 금융시장 변동이나 기업의 신용위험(Credit Risk), 시장위험(Market Risk), 유동성위험(Liquidity Risk) 등에 노출될 수 있다. 특히 대규모 기업금융과 자본시장 거래는 시장 상황에 따라 손실 규모가 커질 수 있으므로 체계적인 위험 관리(Risk Management)와 내부 통제(Internal Control)가 중요하다.

정리하면, CIB는 상업은행의 전통적인 예금·대출 및 자금 관리 기능과 투자은행의 기업금융·자금 조달·인수합병 자문 기능을 결합한 종합금융서비스로, 기업과 기관투자자의 다양한 금융 수요를 통합적으로 지원하는 은행의 사업 형태이다.